Зміст:
Відкриття та закриття банківського рахунку – процеси, які можна вважати звичайними для більшості людей. Однак, у деяких випадках банк може відмовити у закритті рахунку клієнту. Це може викликати невдоволення та труднощі для людини, яка вирішила завершити свої відносини з банком. Розглянемо ситуації, у яких банк може відмовити у закритті рахунки.
Перше і найочевидніше – наявність заборгованості перед банком. Якщо клієнт має неоплачені борги за кредитом чи має прострочені платежі з інших товарів, банк може відмовити у закритті рахунки до погашення боргу. Це з тим, що банк має право утримувати гроші з рахунку клієнта на погашення заборгованості. Тому якщо у вас є заборгованість перед банком, рекомендується погасити її перед відправленням заяви на закриття рахунку.
Другий випадок, коли банк може відмовити у закритті рахунку – наявність непрозорих операцій чи підозр у незаконній діяльності. Якщо банк виявив підозрілі транзакції чи активність на рахунку клієнта, він може відмовити у закритті рахунку до проведення детальної перевірки. Це може статися за наявності шахрайських операцій, відсутності документального підтвердження походження коштів або порушення правил та законів, що регулюють банківську діяльність.
| Законодавчі підстави | Опис |
|---|---|
| 1. Підозра у незаконній діяльності | Банк може відмовити в закритті рахунку, якщо він має підстави вважати, що клієнт займається незаконною діяльністю, наприклад, відмиванням грошей або фінансуванням тероризму. |
| 2. Невиконання зобов'язань | Якщо клієнт не виконує зобов'язання перед банком, наприклад, не погашає кредит або не оплачує комісії, то банк може відмовити у закритті його рахунку. Зазвичай банк попереджає клієнта заздалегідь і надає можливість виправити ситуацію. |
| 3. Недостатність коштів | Якщо на рахунку клієнта відсутні достатні кошти на погашення зобов'язань, у тому числі сплати комісій за обслуговування рахунку, то банк може відмовити у закритті рахунку до погашення заборгованості. |
| 4. Надання неправдивих відомостей | Якщо клієнт надав банку неправдиві відомості під час відкриття рахунку або під час його використання, то банк має право відмовити у закритті рахунку. Це може бути пов'язане з невиконанням клієнтом вимог щодо надання документів або порушенням умов договору. |
Банк може відмовитися від договору банківського рахунку та закрити рахунок клієнта у разі відсутності операцій за рахунком клієнта протягом трьох років поспіль та відсутності залишку коштів на цьому рахунку.
Чому банк не закриває рахунок?
Причин – безліч. «Не закрити рахунок після звернення клієнта банк може у тому випадку, якщо на рахунку є кошти, за якими немає розпорядження клієнта, а також якщо на рахунку існує непогашена заборгованість перед банком — овердрафт, у тому числі технічний», – кажуть у Ощадбанку.
Що робити, якщо банк відмовляється закрити рахунок?
Куди скаржитися, якщо банк довго не закриває рахунок та картку звернутися в інтернет-приймальню Центробанку Росії та залишити відгук у Народному рейтингу.
Як змусити банк закрити рахунок?
За законом клієнт має право будь-якої миті відмовитися від свого рахунку в банку, пояснювати причини такого рішення не потрібно. Для закриття розрахункового рахунку потрібно написати заяву, яку банк зобов'язаний прийняти до виконання.
Що є основою для закриття банківського рахунку?
Розірвання договору банківського рахунку є підставою закриття рахунку клієнта.